تكفون يا شباب اي شي عن مادة مالية دولية bus 448

[ريح المطر]

موضوعنا اليوم يتكلم عن العملات الأجنبية
* تعريف العملات الأجنبية
هي موجودات الدولة من عملات الدول الأخرى والتي تشمل الأوراق الأجنبية والودائع والسندات والذهب وحقوق السحب الخاصة .
أهمية التعامل بالعملات الأجنبية .
تظهر أهمية التعامل بالعملات الأجنبية كنتيجة لحاجة الدولة إلى التعامل مع العالم الخارجي من حيث الاستيراد أو التصدير أو استثمار أموال داخل وخارج الدولة .
* تعريف العملة القابلة للتحويل
هي العملة التي لا تفرض دولتها قيوداً على مدفوعاتها الخارجية أو على موجودات الدول الأخرى من عملتها .
الأدوات الأخرى للتعامل بالعملات الأجنبية : مهم جداً
* الحوالات الخارجية :
عبارة عن أوامر دفع يصدرها بنكاً محلياً بناءاً على طلب عملاتها يأمر فيها مراسليه بالدفع لأمر المستفيدين من هذه الحوالات وبالعملات القابلة للتحويل .
* الشبكات المصرفية :
هي أوامر دفع يصدرها البنك المحلي بصفته الساحب يأمر فيها مراسليه بدفع مبلغ معين بالعملة الأجنبية لمصلحة المستفيد .
* شيكات المسافرين ( الشيكات السياحية ) :
هي أوامر دفع يصدرها البنك المحلي بناءاً على طلب عملية يطلب فيها دفع مبلغ معين وبعملة قابلة للتحويل أو قد تكون بأكثر من عملة واحدة قابلة للتحويل .
* الأعتمادات الشخصية :
عبارة عن رسالة يوجهها البنك المحلي إلى مراسليه في الخارج يطلب فيها دفع أي مبالغ يسحبها حامل الرسالة وذلك من سقف محدد بعملة رئيسية ومده محددة .
* أوراق النقد الأجنبي :
تعتبر جميع العملات الأخرى باستثناء العملة المحلية هي أوراق نقد أجنبي وتتعامل البنوك ومحلات الصرافة بهذه العملات بيعاً وشراءاً .
* السحوبات الزمنية :
هي محرر مكتوب يتضمن أمرا صادراً من شخص هو الساحب إلى شخص آخر هو المسحوب عليه بأن يدفع لأمر شخص ثالث وهو المستفيد أو حامل السند مبلغاً معيناً بمجرد الاطلاع أو في ميعاد معين وهي الكمبيالة .
* اتفاقيات إعادة الشراء :
هي بيع أوراق مالية مع تعهد البائع بإعادة شراء هذه الأوراق بسعر أعلى من سعر البيع ويتم الاتفاق على هذا السعر مسبقاً . يوفر سيولة للبائع وربحية للمشترى .
* الودائع تحت الطلب :
الوديعة هي عقد بين طرفين يتعهد الطرف الأول بإيداع مبلغ من المال لأجل معين ويتعهد الطرف الثاني بدفع فائدة يتم تحديدها في العقد بتاريخ الاستحقاق . ولكن الودائع التي تمكن المودع من السحب والإيداع في أي وقت يشاء في العادة لا تدفع عليها البنوك فوائد .
* الودائع لآجل :
يقوم البنك بدفع فوائد مرتفعة لأصحاب هذه الحسابات لأنها تستثمر لفترة أطول من الودائع الأخرى ( أكثر من سنة )
* شهادات الإيداع :
عبارة عن وثيقة تشهد فيها الجهة المصدرة بأنه تم إيداع مبلغ معين وبفائدة معينة ولمدة معينة وهي تشبه الودائع لآجل إلا أنها تمتاز بقابليتها للتداول
* القروض المجمعة :
هي قروض كبيرة جداً يتم تأمينها نيابة عن المقترض من قبل مجموعة من البنوك وفي هذه الحالة يقوم المقترض بتفويض أحدى البنوك لإدارة هذا القرض وتجميعه وتوزيعه ويسمى هذا البنك المدير الرئيسي للقرض .
* السندات :
هي قرض أو التزام بدين ميعن وقد يكون قصير أو طويل الأجل .

* الأسواق الرئيسية للعملات الأجنبية
يعتبر سوق لندن وسوق نيويورك من أكبر أسواق العملات الأجنبية .
خصائص (مميزات ) سوق لندن 1-
يتألف السوق من عدد كبير من البنوك التجارية البريطانية والأجنبية والوسطاء .
2- تتصل البنوك مع بعضها البعض ومع الوسطاء بأجهزة التلفون والتلكس من خلال غرفة الاتصال .
3- لا تتعامل جميع البنوك العالمة في لندن بشكل دائم بالعملات الأجنبية .
4- بموجب نظام سوق لندن فأن البنوك العالمة في السوق لا تشتري ولا تبيع العملات مع بعضها البعض مباشرة بل يتم ذلك من خلال الوسطاء .
5- بالنسبة لتعامل بنوك السوق مع البنوك الخارجية وعملائها في الخارج فأن ذلك لا يتم من خلال الوسطاء بل عن طريق الاتصال المباشر.
* أسس وقواعد التعامل في سوق العملات
1- ضرورة إنهاء العملية والاتفاق على السعر بسرعة وبدون تباطؤ وذلك خشية من التذبذب المستمر للأسعار .
2- أن يوسع المتعاملون الهامش بين سعر الشراء والبيع خاصة في أيام التذبذب
3- أن يضل المتعاملون في السوق على اتصال مستمر .
4- أن يقوم المتعاملون بإعطاء الأسعار للعلم فقط وعدم الالتزام بها إلا بعد التأكد من رغبة الطرف المقابل .
5- لا يوجد حد أدنى للصفقة الواحدة في سوق العملات إلا أن بعض البنوك الكبيرة في لندن يعتبر مبلغ 100 ألف جنية إسترليني هو الحد الأدنى فيما تعتبر البنوك الصغيرة 50 ألف هو الحد الأدنى .

* الخلاصة
• العملات الأجنبية هي موجودات الدولة من عملات الدول الأخرى
• العملة القابلة للتحويل هي العملة التي لا تفرض قيوداً على مدفوعاتها الخارجية
• يعتبر سوق لندن ونيويورك من أكبر أسواق العملات الأجنبية في العالم
• يشمل العملاء في أسواق العملات الأجنبية البنوك والمؤسسات المالية خارج وداخل السوق والمؤسسات غير المالية والبنوك المركزية .
أسئلة على الفصل
س1/ تعرف العملات الأجنبية بأنها موجودات الدولة من عملات الدول الصناعية الكبرى وتشمل الاستثمارات الأجنبية ( )
ج1 / خطأ موجودات الدولة من جميع الدول وتشمل العملات
س2 / العملة القابلة للتحويل هي العملة التي لا تفرض دولتها قيوداً على مدفوعاتها الخارجية أو موجودات الدول الأخرى من عملتها ( )
ج2 / صح
س3/ الحوالات الخارجية هي أوامر دفع تصدرها البنوك المحلية حيث تطلب فيها البنوك المحلية من البنوك المراسلة في دول العالم الأخرى بالدفع لأمر المستفيد ( )
ج3 / صح
س4 / الاعتمادات الشخصية هي عبارة عن رسالة يوجهها البنك المحلي إلى مراسليه في الخارج يطلب فيها دفع أية مبالغ يسحبها حال الرسالة ضمن سقف محدد ولفترة محددة ( )
ج4 / صح
س5 / الشيكات السياحية تتسم بدرجة متوسطة من السيولة وتستخدم في المعاملات التجارية التي تتم بالخارج ( )
ج5 / خطأ تتسم بدرجة عالية
س6 /أوراق النقد الأجنبي هي جميع العملات الأجنبية والمحلية والتي تتعامل بها البنوك ومحلات الصرافة بيعاً وشراءاً ( )
ج6/ خطأ العملات الأجنبية فقط
س7/ اتفاقيات إعادة الشراء هي بيع أوراق مالية مع تعهد بإعادة شراء هذه الأوراق بسعر أعلى من سعر البيع ويتم الاتفاق على السعر مسبقاً ( )
ج7/ صح
س8 / الودائع الأجل هي ودائع لا تمكن المودع من السحب والإيداع في الحساب في أي وقت يشاء ( )
ج8/ صح
س9/ السند هو عبارة عن حصة في قرض قابل للتداول ويستحق السند في تاريخ معين ( )
ج9/ صح
س10/ بموجب نظام سوق لندن فأن البنوك العاملة في السوق تشتري وتبيع من بعضها البعض مباشرة ( )
ج10/ خطأ لا تشتري وتبيع من بعضها البعض مباشرة بل يتم ذلك من خلال الوسطاء .
س11/ حسب أعراف سوق العملات الأجنبية يتم التعامل عادة بتسمية احد السعرين سعر الشراء او البيع ( )
ج11/ صح
تحياتي

[ابوفهد96]

ننتظر جديد ... ريح المطر ..

[ريح المطر]

مراقبة عمليات التعامل
• مخاطر الائتمان : تنشأ عن عدم قدرة الطرف المتعامل معه على الوفاء بالتزاماته في الوقت المحدد .
• مخاطر السعر : تنقسم الى نوعين مخاطر اسعار الفوائد على العملات ومخاطر اسعار العملات على نفسها وتتم مراقبتها عن طريقة كشف التدفق النقدي .
• مخاطر السيولة : تنشأ عن عدم الحصول على الأموال عند الحاجة اليها وذلك بسبب عدم التطابق بين التدفقات النقدية وتتم مراقبتها عن طريقة كشف التدفق النقدي .

أهم مشاكل التعامل بالعملات الأجنبية :
1- عدم التجانس في أعمال المؤسسات المتخلفة
2- نقص الخبرة اللازمة في مجال التعامل بالعملات الأجنبية
3- بعض المؤسسات لا يوجد فيها أقسام خاصة للتعامل بالعملات الأجنبية
4- الافتقار الى أجهزة اتصال ذات كفاءة عالية
5- عدم رغبة بعض المؤسسات في ادخال اساليب جديدة في مجال العمل المصرفي

• المؤسسات المالية الدولية
أ‌- البنك الدولي
ب‌- صندوق النقد الدولي
ج- صندوق النقد العربي

أولاً / البنك الدولي
أنشأ عام 1945م بموجب اتفاقية ( بريتون وودز ) بولاية نيوهامشير ويقدم قروض طويلة الاجل

مهام البنك 1-
1- تقديم المساعدات المالية لأعمار البنية التحتية التي دمرت خلال الحرب العالمية الثانية
2- دعم برامج التنمية في الدول النامية
3- مساعدة الدول النامية في تقليل الفقر وتوسيع التمنية طويلة الأجل
4- العمل على تحقيق النمو المتوازن للتجارة العالمية من خلال دوره في تحقيق التوازن في ميزان المدفوعات

أنواع القروض التي يقدمها البنك الدولي
• قروض البرامج وهي قروض طوارئ يتم تقديمها عند حدوث كوارث أو ازمات اقتصادية وفي العادة تقدم هذه القروض بدون شروط
• قروض المشروعات وتستحوذ على حصة كبيرة من قروض البنك وتمنح لتمويل مشروع ري او توليد كهرباء ويشترط البنك عند منحها لمشروع ما أن يحقق عائد على راس المال لا يقل عن نسبة معينة
• قروض التكييف الهيكلي وتمنح لتسوية الخلل في موازين مدفوعات الدول وتمنح بشروط مشدده تتضمن تصويب السياسات الأقتصادية الكلية بالاضافة الى تصحيحات هيكلية في بنية الاقتصاد
• قروض التكييف القطاعي وتمنح لتمويل قطاع معين كالزراعة او الصناعة

مصادر أموال البنك الدولي

• الاكتتاب وهي مجموع حصص الدول الأعضاء التي تشكل رأس مال البنك
• التمويل المشترك وهي مساهمات الهيئات والمنظمات الدولية
• البنوك التجارية والمؤسسات المالية
• مساهمات البنوك التجارية

ثانياً / صندوق النقد الدولي أنشأ عام 1945م ويقدم قروض قصيرة الأجل

مهام صندوق النقد الدولي 1-
تحقيق الاستقرار في أسعار الصرف بين الدول الأعضاء
2- تحقيق نمو متوازن للتجارة الدولية
3- تأمين التسهيلات الائتمانية للدول الأعضاء لتصحيح الاختلال في ميزان المدفوعات
4- تقديم مساعدات فنية في مجال عمل البنوك المركزية والمحاسبة الخاصة بميزان المدفوعات

مصادر أموال الصندوق
أ‌- الاكتتاب
ب‌- الاقتراض ويأتي من مصدرين
1- الترتيبات العامة للاقتراض
2- الاقتراض من دول الأعضاء في الصندوق

أشكال القروض التي يقدمها الصندوق
• حقوق السحب العادية : تمكن العضو في الصندوق من الاقتراض بقيمة مساهمته في الصندوق بالعملة الأجنبية مقابل دفع عملته الوطنية وهو تسهيل يمنح لتصحيح العجز في ميزان المدفوعات للدول الأعضاء
• تسهيل التمويل التعويضي والطارئ وهو تسهيل يمنح الحالات التالية :
1- الأنخفاض الغير متوقع في حصيلة صادرات دولة معينة في الصندوق
2- مواجهة أزمة طارئه ناتجة عن ارتفاع اسعار الواردات

• تسهيل تمويل المخزون الاحتياطي وهو تسهيل يقدم لمواجهة العجز في ميزان المدفوعات
• التسهيلات النفطية وهي قروض ميسرة تقدم للدول الأعضاء المستوردة للنفط والتي تعاني من عجز في ميزان المدفوعات
• صندوق الأمانات وهو صندوق يقوم بتقديم قروض ميسرة للدول الأعضاء ذات الدخل المنخفض
• تسهيلات التصحيح الهيكلي وهي تسهيلات لتصحيح الهيكل الاقتصادي للدول الاعضاء التي تعاني من مشاكل اقتصادية هيكلية
• التسهيلات الخاصة بتحويل الأنضمة الاقتصادية وهي مساعدات مالية للدول الاعضاء التي تواجه مشاكل في ميزان المدفوعات بسبب التحويل من أنظمة سعرية مركزية الى أنظمة تسعير تعتمد على قوى العرض والطلب

صندوق النقد العربي أنشأ عام 1977 في أبو ظبي تساهم فيه كل الدول العربية ويجتمع مره كل عام

أهدافه :
1- معالجة أختلال موازين مدفوعات الدول الاعضاء
2- تحقيق الاستقرار في اسعار صرف العملات العربية وقابلية التحويل فيما بينها
3- العمل على تحرير وتنمية المبادلات التجارية
4- ارساء سياسات التعاون النقدي العربي لتحقيق التكامل الاقتصادي العربي
5- تطوير الاسواق المالية العربية
6- أبراز المنطقة العربية للعالم ككتلة اقتصادية واحدة واصدار عملة عربية موحدة

أنواع القروض التي يقدمها الصندوق
• القرض التلقائي ويبلغ هذا القرض 75% من حصة العضو في رأس مال الصندوق بالعملة القابلة للتحويل وفترة القرض ثلاث سنوات
• القرض العادي هو قرض يقدم عندما لا يكفى القرض التلقائي سد العجز بميزان المدفوعات وقيمة هذا القرض 225% من حصة العضو في الصندوق
• القرض الممتد هو قرض يقدم عندما تعاني الدوله من عجز في ميزان المدفوعات وناجم من خلل اقتصادي هيكلي وهو مشروط بتنفيذ برنامج تصحيح مالي واقتصادي ولمدة سنتين على الاقل وقيمة هذا القرض لا تتجاو 225% من حجم الاكتتاب
• التسهيل التعويضي هو مخصص لحالات العجز الطارئ في ميزان المدفوعات والناجم عن هبوط في صادرات السلع والخدمات أو الزيادة الكبيرة في استيراد سلع
تحياتي ونكمل غداً اخر شي

[ابوفهد96]

في الانتظار .....

[Saad M Subeiy]

اخوي ريح المطر ياليت هالكلام كله تنزله لنا في ملف PDF او MS Word
عشان نقدر نطبعة
وشكرا لك

[ريح المطر]

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة saad m subeiy اخوي ريح المطر ياليت هالكلام كله تنزله لنا في ملف pdf او ms word عشان نقدر نطبعة وشكرا لك

اعذرني اخوي سعد لقلة خبرتي في تنزيل الملفات ما اقدر البى طلبك

[developer]

الله يوفقك ويسعدك
في انتظارك واصل

[adel1212]

متابعين اخوي ريح المطر


استفسار اللى حضروا الدورة التاهلية هل فعلا المطلوب النظري فقط ؟؟!

[Saad M Subeiy]

الاخوه الزملاء الرابط التالي فيه مشاركة للاخ (وهم عشناه) وقد حضر الدورة مع الدكتور عبدالله طويرش
ومحدد تحديد دقيق جدا اتمنى ان يفيدكم

http://www.skaau.com/vb/showthread.php?t=481164&page=2

على فكرة الاخ اكد على لسان الدكتور بانه لايوجد اجزاء عملية بالاختبار
والله الموفق :
المشاركة الأصلية كتبت بواسطة وهم عشناه

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

ملخص ماجاء بمادة المالية الدولية bus 448 . . / *

محاضر الماده الدكتور عبدالله طويرشِ

بداية ذكر عدة نقاط عن طبيعة الاسئله بانها عباره عن 50 سؤال صح وخطا واختيآإرآإت ولا تحتويٍ على اجزاء عمليه وليست كاسئلة الاترام الماضيه ابدآإ . .

الكتآإب يحتوي على 12 وحدهـ جميعهآإ مطلوبهـ . . / *

1 : ميزان المدفوعآإتٍ
2 : العملات الأجنبية
3 : سعر الصرف الأجنبي [ مهم هالفصلٍ خاصة انظمة تحديد سعر الصرف ]
4 :تسمية اسعار العملات الاجنبية [ مهم جدا معرفة الطريقة الاوروبية والامريكية ,, سوق الاتجاهين ,, تاريخ حق التسليمٍ ,, ]
صفحة 63 + 64 غير مطلوب.
5 : أسعار العملات الأجنبية [من صفحة 72 الى 75 غير مطلوب ]
6 : اوضاع المتعاملين [ معرفة اوضاع المتعاملين في سوق العملات الوضع المتوازن , الطويل , القصير ص 81 + انواع الفجوات سالبه وموجبه ص 83 مهمه ]
المثال الموجود ص 82 + بيان اوضاع المتعاملين ص 83+ 84 + 85 غير مطلوب
7 : عمليات التعامل الأجل [ المطلوب ص 91 + العلاوه والخصم ص 93 + الاسعار الاجله وعلاقتها بالاسعار الانيه ص 97 + النظريات والنماذج المختلفه التي تحدد اسعار الصرف الانيه والاجله ص 98 ( معرفة عن ماذا تتكلم كل نظريه ) ]
الغير مطلوبٍ . . ص 92 + اعلى ص 93 + ص 94 + 95 + 96 + عمليات التسليم الاجل في الاردن ص 102 الى 105
8 : تحليل الخيارات [ مهم جدا هالفصل ركزو عليه + الخلاصه ]
9 : عمليات التبديل او المقايضه [ الفصل كامل غير مطلوبٍ ]
10 : مرآإقبة عمليآإت التعآإمل [ معرفة كل من مخاطر الائتمان والسعر والسيوله فقط ]
11 : المؤسسات المالية الدولية [ المطلوب كامل الفصل ]
12 : الشركات متعددة الجنسيآإت [ المطلوب كامل الفصل ]

[harbsd0a]

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
جمعت ما قام بتلخيصه الاخ الفاضل ريح المطر بالنص في ملف ورد لتسهيل طباعته للاستفاده منه


بالتوفيق للجميع