تأمين صحي مع نيرفآنآ غيث [ موضوع متجدد مهم بنآت ]

[نٌآديةةة]

العقود التأمينيه ..

يشمل العقد التأميني بشكل عآم عنصرين همآ /

1/القسط التأميني
2/التعويض الذي يتلقآه المؤمن عليه عند وقوع احداث معينه اثنآء سريآن العقد
القسسط يجب ان يكون كآفيآ للتعويض عن الخسآئر ولتغطيه تكآليفه الاداره وان يدر ربحا مماثلا لرأس المال

بصفه عآمه يجب ان يكون هناك ترخيص من اجل بيع عقود التأمين __ تحت اشراف حكومي لضمآن قدرتهم على سداد المطالبات الماليه للمنشأت الصحيه والاطباء وعاده لايبيع التأمين افراد بل من خلال شركات مساهمه او شرركآت تأمين تعآونيه ويعمل كلآ النوعين في سوق تنآفسيه واحده


وتعد عقود التأمين التجاريه التقليديه مخالفه للشريعه الاسلاميه << مهم..

ان عقد التأمين هو عباره عن نقل احتمال خساره ماليه من شخص لاخر اي ان مسؤوليه مايخشاه شخص ما تنتقل الى عاتق شخص اخر مقابل القسط وهنا تختلف مصلحه المؤمن عن مصلحه المؤمن عليه ..

اما التأمين التعآوني فإن المؤمن عليه هو المؤمن ولاتنتقل المخآطره او احتمال الخسآره بل يشترك الجميع في الخسآره في حال وقوعها

اذا فالدعم التعآوني المشترك والامان هي صفآت التأمين التعاوني الحقيقيه على النقيض التأمين التقليدي الذي يهدف الى التعآمل بالمجازفه وهذا مايحرمه الاسلام

وقد افاد الفنيسآن ان عقد التأمين الصحي فهو من عقود التبرع والنفع العآم للناس فطلب الربح من احد الطرفين فقط او وجود الجهآله والضرر اليسيرين لا يبطلآنه بخلآف عقود المفــآوضـآت المآليهـ

ان عقد التأمين هو عقد مبيع ..,,

المبيع ينقسم الى 4 اقسآم

البيع ، المقآيضه ، الصرف ، السلم ..,

البيع : هو بيع سلعه مآ مقآبل سعر محدد

المقآيضه : هي مبآدله سلعه بسلعه أخرى

الصرف: هو بيع قيمه مآليه مقآبل قيمه مآليه

السلم : هو بيع قيمه مآليه مقآبل شيء

وعليه فان عقد التأمين هو وعد المؤمن انه مقآبل القسط الذي يدفعه المؤمن عليه بإنه في حآله خسآره المؤمن عليه خسآره ماليه يدفع المؤمن قيمه هذه الخسآره نقدا اي ان هذا العقد ينص على مبآدله المآل بالمآل اي الصرف وتنطبق عليها شروط الربآ وبالتالي يشترط لشرعيه مثل هذا العقد ان تتساوى القيمه المتبادله وان يتم التبادل وقت العقد ولايتحقق هذان الشرطان في عقد التأمين التجآري ولذلك فهو غير شرعي ..,,

[نٌآديةةة]

الانواع الرئيسيه للتأمين /:

3 انوآع ،

1/ التأمين الاجتماعي
2/ التأمين التجاري
3/التأمين التعآوني

التأمين الاجتماعي /

هو تأمين اجباري تقوم به الهيئات الحكوميه لصالح شرائح معينه من السكان لحمايتهم من مخاطر يتعرضون لها ويكونون غير قادرين على مواجهه تبعاتها


1/ وقد تمتد هذه الحمايه التأمينيه لتغطي معظم او كل السكآن في بعض بلدآن العآلم
2/ ولايكون من حق المؤمن عليهم الانسحاب من النظآم الا في حالات محدوده مثل سقوط العضويه او الاستقااله
3/كما لايحق لهم اختيار التغطيه التي يرغبون فيهاا وانما تحدد هذه التغطيه بالقانون الذي تصدره الدوله لهذا الغررض ويتسآوى في التغطيه جميع المؤمن عليهم رغم اختلاف قيمه الاشتراك الذي يكون نسبه من الراتب وبالتالي يختلف من شخص لاخر وقد يتوزع الاشتراك بين المؤمن عليه وصاحب العمل كما في اصابات العمل وامراض المهنه والوفاه
امثله عليه /
معاشات التقاعد ، التامين ضد العجز والتامين ضد البطاله والتامين الصحي
التامين التجاري/:

هو تآمين اختياري تتولاه بعض الشرركات المساهمه ذات الرؤوس الاموال الضخمه والتي تهدف الى الربح حيث يحق للمشترك اختيار التغطيه المناسبه له والتفاوض على شروط الوثييقه

وتختلف التغطيه التي يتمتع بها المشترك باختلاف القسط الذذي يدفعه تختلف القسط على حسب درجه الخطوره وكذلك احتمال تحقق الخطر وبناء على حساب اكتواريه تقوم بها شركات التأمين ويتحمل المشترك وحده قيمه القسط كما يحق له الانضمام والانسحاب بدون قيود الا القيود التي تفرضها شركات التامين لعدم قبول بعض الراغبين في الاشتراك بسبب ارتفاع مخاطر التامين عليهم
فشركات التأمين التجاريه لاتؤمن على الكثير من المشكلات الصحيه التي يترتب عليها التزامات ماليه كبيره ومن اجل ذلك تشترط اجراء فحوصآت طبيه لطآلبي التامين قبل توقيع الوثيقه

امثله :

التامين على الحياه
التامين ضد الحوادث
التامين الصحي

[نٌآديةةة]

التأمين التعآوني /
هو البديل المثآلي للتآمين في البـلآد الاسلاميه لكونه بمثابه تطبيق عصري منخفض التكاليف لمبدأ التكافل الاجتماعي بين الافراد باعتباره عقدا من عقود التبرع التي يقصد بها تفتيت الاخطار والاشتراك في تحمل مسئوليه المخاطر وذلك عن طريق المساهمات الماليه التي يدفعها المشتركون لهذا الغرض والربح ليس هدف وقد اجازت هيئه كبار العلماء هذا النوع من التأمين بالقرار رقم 51 بتاريخ 4/4/1397هـ

طريقه التأمين التبادلي التعاوني/:
جائز شرعا لانها تقوم على اساس انشاء صندوق تعاوني مشترك بين جماعه يكتتبون فيه لجبر اضرار من تصيبه منهم نوائب معينه

من صور التأمين التعاوني:

انشاء جميعات تعاونيه على اساس التقيم
حيث يدفع كل مشترك المبلغ المتفق عليه كمساهمه اولى على ان يكون مسؤولا عن دفع مبلغ اضافي ((التقيم)) كنسبه من المساهمه الاولى فيما اذا تعدت الخساره اجمالي المساهمه الاولى اما اذا تبين من المحاسبه السنويه ان الخسائر لم تتجاوز المبالغ المحصله ويبقى مبالغ فائضه فتعاد الى المشتركين او يقيد لحسابهم لتخفيض قسط الاشتراك في المستقبل وبالامكان استثمار المبلغ الاحتياطي في استثمارات شرعيه ..

[نٌآديةةة]

التآمين الصحي /

1/ تأمين دخل العجز: او التأمين ضد فقدان الدخل والذي يوفر دفعات منتظمه عند عدم قدره المؤمن عليه على العمل بسبب المرض او الاصابه وتكون اهليه تحصيل الدفعآت على اساس افتراض فقدان الدخل ولكن تعرف فعليا على اساس عدم القدره على ممارسه العمل ..

2/ تأمين التكلفه الطبيه ويوفر تكآليف الرعايه الطبيه الناتجه عن المرض او الاصابه وتشمل تكاليف الاطباء والمستشفيآت وخدمات التمريض والخدمات الصحيه الاخرى ذات العلاقه اضافه الى الادويه والتجهيزات البيه

يمكن تقسيم هذا النوع من التأمين الى 4 انواع :
تغطيه تكلفه المستشفى
تكلفه الجراحه
تكلفه الخدمات الطبيه العاديه
التكاليف الطبيه الكبرى

ويمكن ان يقسم على اساس جماعي او فردي حيث يتطلب التامين الصحي الجماعي مجموعه من الناس بحد ادنى محدد وتكون التغطيه في التامين الجماعي مماثله للتغطيه الفرديه الا ان التكلفه تكون اقل ويقوم رب عمل المجموعه غالبا بتحصيل القسط التأميني وذلك بحسم مساهمه كل فرد من راتبه وبعد اضافه مساهمه رب العمل يدفع قسط المجموعه لشركه التأمين


التأمين الصحي قد يندرج تحت مظله التأمين الاجتماعي او التجاري او التعاوني


بالنسبه لتغطيه المستشفى هناك نوعين :

العقود التعويضيه
عقود الخدمه

ويستخدم كلاهما لتغطيه الفرد او الاسره وتصمم عقود التأمين التعويضيه بهدف دفع تكاليف الغرفه او الاعاشه او جزء منها عند دخول المؤمن عليه المستشفى حسب الاتفاق ويدفع المؤمن عليه مازاد عن المتفق عليه

هناك عاده مبلغ يدفع لتغطيه نفقات المستشفى الطارئه مثل : تكاليف غرفه العمليات والاشعه والادويه والتخدير والتحاليل المخبريه كما ان بااالامكان تغطيه الامومه حيث يحدد المبلغ الاقصى لتغطيه هذه الخدمات

اما عقود تامين الخدمه فتتوفر خدمات المستشفى الفعليه مباشره للمؤمن عليه لعدد من الايام المتفق عليها بدلا عن مبلغ متفق عليه ويتم التعاقد عاده على اساس جماعي حيث يتم توفير غرفه نص خاصه للمريض لمده تترواح بين 70 الى 120 يوم مرضيا سنويا حسب العقد اضافه الى جميع الخدمات الاخرى دون دفعات اضافيه يتحملها المريض ..

بالنسبه لتغطيه تكلفه الجراحه فيتم مثل تغطيه خدمات المستشفى اما بالعقود التعويضيه او بعقود الخدمه وكلاهما للفرد او الاسره ففي العقود التعويضيه يتم الاتفاق على بيان يدرج فيه المبالغ التي تدفع لمجموعه مختلفه من العمليات الجراحيه ويرتفع الملبغ حسب صعوبه العمليه ..

وفي حاله عقود الخدمه فيتم الاتفاق بين متعهد الخدمه والجراح على دفع مبلغ مقطوع نظير الخدمه دون ان يتحمل المريض دفعات اضافيه ويتم عاده الاتفاق على تكلفه الخدمات الطبيه العاديه مع احد وكلاء تامين خدمات المستشفى وتكلفه الجراحه ويوفر التغطيه لتكلفه زيارات الاطباء ويتحمل عاده المريض جزءا من التكلفه

فيما يتعلق بتغطيه التكاليف الكبرى فيقصد بها تلك التكاليف الطبيه المرتفعه التي يكون تكبدها فوق طاقه الشخص ويوجب كارثه ماليه ويمتاز هذا النوع من التأمين بارتفاع حدود التغطيه لكل حاله مرضيه وبوجود مبلغ مقتطع وذلك للحد من استخدام هذا التامين لدفع تكاليف قليله حيث خصص للوقايه من التكاليف المرتفعه جدا ويمتاز كذلك بمشاركه المؤمن عليه في دفع جزء من التكاليف لايتعدى 20% من التكلفه الكليه ..

[نٌآديةةة]

بنآآآت...

هذا كل شي لليوم تقريبا ان شاء الله

بآقي 14 صفحةةةةةةةةة الله يتممهم على خير !
اشوفكم على خير =)

[لمووووره]

يالله يارب انك تشفي ناديه وتسهل عليها كل صعب وتيسر لها كل امورها كانها ما قصرت معانا وسوت اللي محد سواه
الله يعطيك العافيه ويرده لك في صحتك وعافيتك وتوفيق من عنده

[لمووووره]

ناديه باسالك الملزمه حقت عبد المحسن العلوان فيها المملكه العربيه ومصر وانت ما ذكرتيها هي معانا والا لا؟؟؟؟؟؟؟ظ
الصفحات الاخيره فيها مصطلحات انجليزيه مترجمه وصفحه المؤشرات الطبيه معانا والا لا؟؟؟؟؟؟؟

[نٌآديةةة]

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة لمووووره يالله يارب انك تشفي ناديه وتسهل عليها كل صعب وتيسر لها كل امورها كانها ما قصرت معانا وسوت اللي محد سواه الله يعطيك العافيه ويرده لك في صحتك وعافيتك وتوفيق من عنده

هههههههههههههه فديتك :$

اللي سويته اقل من الواجب وانتظروا الباقي

[نٌآديةةة]

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة لمووووره ناديه باسالك الملزمه حقت عبد المحسن العلوان فيها المملكه العربيه ومصر وانت ما ذكرتيها هي معانا والا لا؟؟؟؟؟؟؟ظ الصفحات الاخيره فيها مصطلحات انجليزيه مترجمه وصفحه المؤشرات الطبيه معانا والا لا؟؟؟؟؟؟؟

هلا والله لمور
بالنسبه للمصطلحات محذوفه الجميع اجمع على ذلك والعلم عند الله

بالنسبه للمملكه ماادري مو مكتوب انها معنا ومصر معنا طال عمرك ..,,

المؤشرات مو مأشر معاي انها معنا برضو

ياريت اللي يعرف اكثر يفدينا بنآت

[لمووووره]

اخ لو فيه ثنتين من ناديه كان ماشلت هم ادارة المستشفيات بيض الله وجهك